Como NÃO se endividar com um empréstimo!

Situação bastante comum entre os brasileiros, pedir um empréstimo e se endividar ainda mais com ele não é um bom negócio! Leia este artigo e confira como não defasar o seu bolso ao solicitar o seu!

Está difícil sair do vermelho e recuperar a saúde financeira? Saiba que você não está sozinho! Mas, será que pedir dinheiro a juros é uma boa opção neste momento? Afinal, como não se endividar com um empréstimo! Calma, a gente te ensina!

A gente sempre menciona aqui no blog o quanto a pandemia do novo Coronvírus (COVID-19) abalou o mercado econômico. Isso porque muitos comércios fecharam as portas, enquanto outros precisaram reduzir bastante o quadro de funcionários.

Além disso, o preço de muitos produtos e serviços subiu – e muito” – em virtude da inflação. Diante desse cenário, a procura por empréstimos, claro, aumentou.

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À primeira vista, essa solução parece uma boa saída. Mas, vale ressaltar que ela tamém exige cautela: afinal, se você não souber administrar o crédito da forma corrta, pode comprometer ainda mais a sua situação financeira!

Então, já sabe como aliar as menores taxas de juros com as melhores formas de pagamento? Confira abaixo 4 formas de solicitar um empréstimo sem complicar ainda mais o seu bolso!

Refinanciamento de dívidas

Se você já contratou uma linha de crédito pessoal, mas as parcelas ficaram tão pesadas que você não conseguiu honrar os pagamentos, esta é a melhor opção.

Quando você refinancia o seu empréstimo, é possível conseguir taxas menores e novas condições para realizar o pagamento, como por exemplo, um prazo maior!

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As taxas de juros estão decrescendo em nosso país, justamente por conta da enorme crise financeira que vivemos.

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Ou seja, se você contratou esse empréstimo há algum tempo, é grande a probabilidade de conseguir uma renegociação com taxas melhores e prazo estendido!

Sempre simule o valor do C.E.T

Nossa maior preocupação é que você, leitor, aprenda cada vez mais sobre educação financeira e possa gerir o seu dinheiro da maneira correta.  Só assim você alcançará estabilidade financeira para viver melhor e menos preocupado com dinheiro.

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Por este motivo, anote esta dica de ouro: simular o empréstimo antes da contratação definitiva é de extrema importância!

Mas, por que?

É que, para verificar de perto a viabilidade do seu empréstimo, você deve estar atento ao Custo Efetivo Total (C.E.T). Este custo mostra a você, em detalhes, qual será o valor de cada parcela, já acrescida de juros e taxas.  Para obter esses dados valiosos, faça a simulação!

Quando você simula, passa a ter mais segurança a respeito da contratação. Assim, fica mais fácil respeitar o seu limite de gastos mensais e, consequentemente, se endividar.

Empréstimo consignado

Uma linha de crédito consignada é uma boa forma de reduzir os juros e as taxas de um empréstimo pessoal. Essa modalidade de empréstimo é conhecida por cobrar as menores taxas de juros do mercado!

O empréstimo consignado também reduz as chances de você se endividar. Isso porque o pagamento das parcelas acontece via débito automático, diretamente na sua folha de pagamento. Ou seja, a financeira retém o valor da parcela antes mesmo do salário chegar às suas mãos.

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Isso, automaticamente, te impede de não quitar ou mesmo atrasar a parcela. E pagamento em dia é sinônimo de nome limpo. Ou seja, você não aparecerá em listas de órgãos de proteção ao crédito, como Serasa ou SPC.

E que juros tão mais baixos são esses? Bem, segundo o Banco Central do Brasil, os juros cobrados nesta modalidade de empréstimo vão de 0.65% a 6.36% mensais! 

Na verdade, eles irão depender de cada empresa. Mas é estipulado que um funcionário público pague entre 1.03% e 5.42% ao mês de juros.

Caso você seja aposentado ou pensionista do INSS, pode solicitar o empréstimo consignado a qualquer instituição financeira. Se não for, só poderá realizar a solicitação no banco em que você é correntista.

Empréstimos com Garantia

A regra geral é simples: quanto menor o risco de inadimplência, maiores as chances de você conseguir um empréstimo pessoal com taxas de juros reduzidas.

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É por esse motivo que diversas instituições aceitam bens, como carros ou imóveis, como garantia para liberar determinada linha de crédito. Essas financeiras são, inclusive, as que têm maior taxa de aceitação no mercado.

Aí vai mais um conselho valioso: simule empréstimos em várias empresas. É que elas têm diferentes critérios de aceitação. Logo, suas chances aumentam quando você simula em várias.

No final das contas, o importante é conseguir as melhores taxas e condições de pagamento possíveis. Portanto, quanto mais opções ao seu alcance, melhor!

Gostou deste artigo? Então, continue acompanhando o blog Ciclick! E agora que você já sabe como não se endividar com um empréstimo, que tal conferir nosso artigo sobre as 5 melhores opções de empréstimo online? Boa leitura!

Fernanda Reis
Redatora formada em Jornalismo pela Universidade Católica de Pernambuco, fotógrafa nas horas vagas e mãe da Aurora. Nascida e criada em Recife (PE). Em seus 28 anos de vida, sempre teve paixão por escrever e um interesse especial pelas áreas de Economia e Finanças.

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