Microcrédito: O que você precisa saber antes de contratar

Precisa de dinheiro para expandir o seu negócio? Conheça o microcrédito, recurso exclusivo para ajudar os pequenos empreendedores

Dar início a um negócio sem suporte financeiro é difícil, não é? Por isso, vale a pena conhecer melhor o Microcrédito. A modalidade, destinada a empreendedores iniciantes, pode ser a solução que você procurava para impulsionar o seu negócio. Neste artigo, vamos te contar tudo o que você precisa saber sobre o assunto. Descubra o que é, como funciona, quais as vantagens e como contratar!

Com a chegada da pandemia e o aumento do desemprego, muita gente apostou no empreendedorismo para não ficar sem renda. Mas, tocar um negócio exige certos investimentos iniciais. E nem todo mundo têm dinheiro disponível para isso, certo? 

É justamente aí onde entra o Microcrédito! Trata-se de um recurso criado pelo Governo Federal para incentivar o microempreendedorismo no País. E assim, claro, também estimular o aumento da renda da população.

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Pronto para conferir todas as vantagens que o Microcrédito pode te proporcionar? Então, continue com a gente até o final deste artigo. Fique por dentro de todos os detalhes e saiba, também, como e onde solicitar. Boa leitura!

Microcrédito: O que é?

O nome já diz tudo: o Microcrédito é um pequeno empréstimo. Ou seja, uma linha de crédito de um valor não muito alto. A modalidade é exclusiva para Pessoa Física e microempreendedores que pretendem montar ou expandir seus negócios.

O empreendedorismo cresceu bastante durante a pandemia. Isso porque muita gente perdeu o emprego e terminou ficando sem fonte de renda. Dessa forma, o acesso às linhas de crédito tradicionais tornou-se praticamente impossível.  

Através do Microcrédito, cada autônomo, a depender da análise de perfil, pode conseguir um empréstimo de até R$ 20 mil. Nada mal para dar início aos trabalhos, não é mesmo?

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Todas as regras envolvendo o Microcrédito são geridas pelo Banco Nacional do Desenvolvimento, o BNDES. A seguir, você confere algumas das suas principais vantagens!

Vantagens em contratar um microcrédito

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Dentre as maiores vantagens do Microcrédito está a taxa de juros abaixo do valor de mercado. De acordo com o BNDES, os juros não podem ultrapassar o teto de 4% ao mês. E, dependendo da instituição que você escolher, poderá dividir o pagamento em até 24 parcelas.

Outro fato interessante é que as condições para contratar são simples e sem burocracia. Portanto, estamos falando de uma linha de crédito de ampla aprovação. Isso significa que você, muito possivelmente, conseguirá o seu empréstimo já na primeira tentativa.

Nessa modalidade, existe o chamado “agente de crédito”. Ele visita e conhece o negócio, avalia e presta assessoria gratuita, dentre outras funções. Ou seja: no lugar de uma relação fria com o banco, existe alguém que te auxilia no crescimento da sua empresa. Mais um ponto a favor do Microcrédito!

Diferentemente das linhas de crédito tradicionais do mercado, o Microcrédito tem um objetivo específico, que é a expansão do seu negócio.

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Do que preciso para contratar o microcrédito?

Já deu pra perceber que o Microcrédito veio para fazer a vida do microempreendedor andar, não é? Mas, calma! Antes de fazer a sua solicitação, verifique se você atende aos pré-requisitos. São eles:

  • Ser maior de 18 anos;
  • Ser autônomo, MEI ou empreendedor informal;
  • Ter um pequeno negócio em andamento;
  • Não possuir renda bruta maior do que R$ 360 mil ao ano.

Você precisa ter em mente, de forma clara, os objetivos que pretende alcançar com o empréstimo. Explicar muito bem o seu negócio ao banco é fundamental, pois o Microcrédito não pode ser utilizado para outras finalidades.

Ah, e o principal: disposição e brilho nos olhos para fazer o seu empreendimento prosperar! Planejamento, dedicação e muita forca de vontade também são ingredientes fundamentais dessa receita. Portanto, use e abuse deles!

Onde e como solicitar o microcrédito?

Bem, agora que você já aprendeu tudo sobre o Microcrédito, chegou a hora de saber onde e como solicitar. Antes de mais nada, saiba que só é possível pedir este empréstimo nas instituições que mantêm parceria com o BNDES, entidade gestora do microcrédito.

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Mas, com certeza, você já conhece ou se relaciona com algum desses bancos. São eles: Banco do Brasil, Itaú Unibanco, Bradesco, Santander e Caixa Econômica Federal, dentre outros. Acertamos?

Sendo assim, nosso conselho é: pesquise, converse com os gerentes, tire as suas dúvidas. Explique o seu negócio e analise com calma as opções disponíveis, antes de contratar.

Confira, abaixo, mais detalhes sobre o processo de solicitação do Microcrédito:

Banco do Brasil

Até 8 meses para pagar. Precisa ser correntista. Para mais informações, é necessário se dirigir até a agência física mais próxima e consultar os atendentes.

Bradesco

Até 12 meses para pagar. Os valores vão de R$ 500 a R$ 15 mil. Não é necessário ser correntista do banco. Para contratar, dirija-se até uma agência física.

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Santander

Até 24 meses para pagar. Os valores vão de R$ 500 a R$ 15 mil. Não é necessário ser correntista. Contratações somente nas agências físicas do Santander.

Itaú Unibanco

Até 12 meses para pagar. Os valores vão de R$ 400 a R$ 14.200. Não precisa ser correntista. Porém, como na maioria dos bancos, só é possível solicitar o Microcrédito do Itaú Unibanco em uma agência física.

Caixa Econômica Federal

Até 24 meses para pagar. Os valores vão de R$ 300 a R$ 15 mil. É preciso ser correntista do banco há pelo menos 3 meses. Para solicitar, vá até a agência física mais próxima da sua casa ou trabalho.

Não se esqueça de levar os seus documentos, como RG e CPF, por exemplo. Também é importante apresentar o CCMEI ou a sua Certidão Simplificada da Junta Comercial. Ah, e não esqueça de levar um comprovante de residência e ter o CNPJ em mãos. No geral, é simples assim contratar!

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Gostou de conhecer mais sobre o Microcrédito? Se encaixa nos pré-requisitos? Então, não perca mais tempo. Solicite o seu Microcrédito o quanto antes e comece já a tirar os planos do papel!

Fernanda Reis
Redatora formada em Jornalismo pela Universidade Católica de Pernambuco, fotógrafa nas horas vagas e mãe da Aurora. Nascida e criada em Recife (PE). Em seus 28 anos de vida, sempre teve paixão por escrever e um interesse especial pelas áreas de Economia e Finanças.

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